判断题

判断题 第一章

1在分业经营制下只有银行能够进行贷款业务

2资本主义商业银行的产生主要途径是高历代性质的银行演变为资本主义银行 3最早的股份制商业银行出现在意大利 4商业银行也是一种企业

5在分业经营情况下，商业银行能够吸收存款，投资银行、信托公司都不能吸收存款 6银行的贷款越集中其经营的风险必然越大

7联邦储备保险公司主要目的是确保金融机构的资本达到一定的充足率 8美国新金融监管改革中对场外衍生品市场进行了规范，纳入了监管的范围 9我国政府对银行业的监管采用分业经营制 10我国不允许存在金融控股公司 第二章

1我国商业银行发行优先股所得资金可以视为商业银行的核心资本（） 2在巴塞尔协议中，商业银行的资本核算中扣除了商誉

3商业银行发行普通股时一定会稀释商业银行原有股东的权利 4商业银行发行中长期债券所支付利息一般不缴纳所得税

5商业银行发行固定利率长期债券后，市场利率下降，商业银行可以考虑重新发行债券回购现有长期债券（

6巴塞尔协议中核心资本比率指的是核心资本除以风险加权资产，最低资本要求是4%（） 7银行业在扩张的过程中，只要银行能够做到新增业务利润大于零，银行就可以进行不停的扩张。

8银行倒闭时，银行次级债券持有人的偿还顺序排在银行存款人之后，但是在银行股东之前。 9一般而言，小银行的资本需要量会比大银行多，并且超额储备也会比大银行保有的多 10银行在确定资本需要量时会考虑很多的因素， 这些因素之间同时又相互影响，部分因素之间可能形成一个反馈的回路。（

11银行出售短期政府债券给另一方时，出售债券的一方的资本充足率上升。 第五章

1商业银行可以在评估关系人信用后，只有信用合格的情况下，才能给关系人发放信用贷款;发放担保贷款的放款条件也不能优于其他借款人同类的贷款条件。

2信贷集中仅指的是贷款集中于某一个行业或集中于某一类贷款(如房地产贷款)。信贷集中有损于银行经营的安全,一旦借款人发生风险,银行会受到损失。

3普通呆账准备金无法反映贷款的真实损失程度,它不仅与贷款的总量有关,而且与贷款的实际质量有关，当总量越多，质量越差，那么普通呆账准备金就越多

4逾期（含展期后逾期）90天以内的不良贷款，应列为催收贷款，在逾期贷款项下单独统计和上报。

5中国人民银行按监管职责对商业银行不良贷款的认定工作和贷款质量的真实性进行监管，中国人民银行总行负责对国有独资商业银行、股份制商业银行总行的监管，中国人民银行分支机构负责对辖区内国有独资商业银行、股份制商业银行分支机构和城市商业银行的监管。 6贷款未逾期则不需要列入呆滞贷款。 第六章

1银行发放短期贷款可没有抵押品，但是发放长期贷款必须有抵押品 2在短期贷款中，初次借款的公司应提交公司章程 。 3临时性贷款具有短期周转、长期使用的特点。

4在项目融资中，项目发起人负有无限债务责任。 5银行的公司信贷的对象只能是企业法人。

6商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。 7抵押协议一旦正式签署，立即生效。

8保证方式包括一般保证和连带责任保证两种方式。

9在长期贷款项目中，除非银行同意，提款期内未提足的贷款过后不能再提。

10在固定资产投资确实缺少资金时，借款人可以将流动资金贷款用于固定资产建设。 11银行有权检查借款人是否按协议约定的用途使用贷款。 第八章

1在我国，个人可以向银行申请信用卡，信用卡是给予个人借款使用的，个人不能在信用卡里面存取现金。）

2消费者使用信用卡时可以不设置信用卡密码，而直接消费(

3个人购买房产时可以向房屋所在地银行提出贷款申请，如果贷款逾期不偿还银行可以拍卖该处房产，所得款项银行可以全部拥有

4发放个人住房贷款一般期限较长，并且风险较高，所以一般贷款的利率比同期公司贷款利率高（

5银行发放住房抵押贷款，将住房抵押贷款证券化后，则这些贷款就不会反应在银行的资产负债表上

6在我国小额贷款公司股东不能超过50人，注册资本不能低于5000万元。

7个人为经营需要可以向银行借入贷款，个人经营贷款不会设定具体用途，借款人只要能够到期偿还贷款，可以将贷款用于自己合意的用途。 第九章

1证券投资分析是通过各种专业性的分析方法和分析手段对来自于各个渠道的、能够 对证券价格产生影响的各种信息进行综合分析，并判断其对证券价格发生作用的方向和力度。 2分析人员最终所提供的分 析结论的准确性，主要取决于占有信息的广度和深度，分析方法和分析手段的作用相对较小。

3利率期限结构的形成 主要是由对未来利率变化方向的预期决定的，流动性溢价和市场分割可起一定作用。

4某公司普通股股票当期市场价格为10元，那么该公司转换比率为15的 可转换债券的转换价值是150元。

5债券的利率期限结构是指债券的到期收益率与债券的已持有时期之间的关系。

6认股权证的杠杆作用是指认股权证价格的小幅波动能够引起可选购股票价格的大幅波 动。

7确定基金价格最根本的依据是其盈利水平和市场利率。

8可转换证券的市场价格必须保持在它的理论价值和转换价值之下。

9当社会总需求不足时，使用扩张性财政政策，将促使证券市场 价格上涨。 10中央银行提高再贴现率，将提高货币供应量。（是）25．汇率上升，本币贬值，出口型企业的盈利将增加。

11公用事业、稀有金属矿藏开采业等属于寡头垄断的市场类型。

12周期型行业的运动状态与经济周期呈负相关，既当经济处于上升时期，这些行业会收缩； 当经济衰退时，这些行业会扩张。 13关联交易属于内幕交易的范畴。

14净资产倍率越小，说明股票的投资价值越低；反之，投资价值越高。 15上市公 司经过配股融资后，公司的资产负债率将降低。

（非）公司从银行借来一笔款项，总资产增加，资产负债率降低。

（非）甲、乙两公司无业务往来，但两者共同组建一新公司，则甲乙公司被视为关联方。 （是）股价随着成交量的递增而上涨， 是市场行情的正常特性，此种量增价涨关系，表示股价将继续上升。

（是）当股价随着成交量的递减而回升，成交量却逐渐萎缩，则股价有反转的可能。 （是）马柯威茨的均值—方差选择模 型研究了单期投资的最优决策问题。 第十章

1资产负债外管理理论的兴起否定了资产负债综合管理理论。

2当银行预测利率将会上升时，应当建立一个负的资金缺口，即负债大于资产。 3银行资金缺口的绝对值越大，银行承担的利率风险也就越大。 4资产转移理论认为，银行流动性强弱取决于资产的迅速变现能力。 5我国商业银行进行资产负债管理的具体管理方法是资产负债比例管理。

6资金分配法进行资金分配时，认为资金周转速度快，法定存款准备金率要求高的，资金的稳定性较差，这类资金分配给流动性较强的资产项目 7通常来讲，持有期间不支付利息的金融工具，其持续期等于偿还期；分期付息的金融工具，其持续期短于偿还期。

8决定金融工具利率风险的因素是持续期，金融工具的持续期越长，其现值的利率弹性越大，面临的利率风险越大。

9当持续期缺口为正值，银行净值随利率上升而上升；当持续期缺口为负值，银行净值随利率上升而下降。

10美式期权的买方可以在期限以内任何时候要求行使权利,而欧式期权的买方必须等到期权到期日当天才能要求卖方实施承诺,所以一般情况下美式期权的期权费比同样到期日的欧式期权价值要高。 第十一章

1为提高银行的担保可信度，银行信用证的议付行必须与开证行不同

2银行的信用证不像支票那样可以背书转让，受益人只能自己去议付行提取资金 3银行对企业进行经营性租赁之后，银行可以将该资产从银行的资产负债表中转出

4银行本票是银行银行签发给其在同一票据交换区内进行商品交易、劳务供应、支取现金或办理转账的票据,银行承诺在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人。 5银行租赁类业务的租赁物的使用权和所有权产生了分离，承租人在承租期间只有租赁物的使用权，而没有所有权，所以承租人不能够将该资产任意卖出。

6银行对中间业务产品进行定价不仅要考虑银行开展中间业务的人力成本和物力成本，同时银行还需要考虑中间产品的风险成本

7为控制银行的风险，银行在对企业进行的租赁过程中，银行购买设备直接租给承租人的过程中，银行不得引入第三方资金。

8银行在出具银行保函中，银行如果出具见索即付类保函，受益人在未提供符合保函要求的单据的情况下，银行可以有三个工作日时间考虑是否撤销这份保函。 9在银行出具投标保证书的时候，银行可以出具一份跟单信用证来保证银行履行在投标人不支付款项的情况下向受益人付款

10银行利用自己的网点优势开展中间业务，极大的方便了人民群众的生活，同时改善了银行的资产负债表的结构

C班

1. 在办理抵押贷款时，贷款风险越大，抵押率越低。

2. 商业银行经营风险是指商业银行在经营活动中,因不确定因素的影响使商业银行遭受损失的可能性. ( )

3. 贷款对象的信用等级越高,银行贷款的风险亦就越高. ( )

4. 抵押贷款条件下,借款人的抵押物必须转移占管权归属银行保管. ( ) 5. 贷款利率是银行货款价格的唯一表现形式. ( )

6. 一般来说银行财务杠杆比率越高,其投资风险越小. ( )

7. 从现代商业银行发展经历看,英,美商业银行长期以来走的是综合银行传统发展模式. ( ) 8. 基础头寸 = 库存现金 + 中央银行超额准备金. ( )

9. 所谓资本管理的分母策略就是通过控制风险和调整银行资产结构来达到资本充足要求的对策. ( )

10. 当市场利率上升时,银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升. ( )

11. 大额可转让定期存单存款的主要特点是稳定且资金成本较低。( ) 12.一般来说银行财务杠杆比率越高，其投资风险越小。( ) 13. 当市场利率上升时，银行所持固定收入的金融工具的市场价值亦上升。( )

14. 银行关注类贷款与可疑贷款一样，均属于不良贷款范畴。( ) 15. 商业银行可贷头寸即可用头寸减必要的库存现金及央行清算存款。( )

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